Syarat Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan Untuk Usaha 2024

oleh
Pinjaman bank tanpa jaminan untuk usaha, sering disebut sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA), adalah salah satu solusi finansial yang semakin diminati oleh pengusaha kecil hingga menengah di Indonesia.
Pinjaman bank tanpa jaminan untuk usaha, sering disebut sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA), adalah salah satu solusi finansial yang semakin diminati oleh pengusaha kecil hingga menengah di Indonesia.

Pinjaman bank tanpa jaminan untuk usaha, sering disebut sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA), adalah salah satu solusi finansial yang semakin diminati oleh pengusaha kecil hingga menengah di Indonesia.

KTA memberikan kesempatan bagi pelaku usaha untuk mendapatkan dana tanpa harus memberikan jaminan berupa aset atau agunan. Ini sangat membantu bagi mereka yang membutuhkan modal usaha namun tidak memiliki aset yang cukup untuk dijadikan jaminan.

Kelebihan Pinjaman Tanpa Jaminan

Tanpa Aset sebagai Jaminan

Nasabah tidak perlu menyediakan jaminan fisik seperti properti atau kendaraan. Ini menguntungkan bagi mereka yang tidak memiliki aset berharga, namun memerlukan modal cepat untuk memulai atau mengembangkan usaha.

Proses Cepat

Pinjaman tanpa jaminan biasanya memiliki proses aplikasi yang lebih cepat dibandingkan pinjaman dengan agunan. Beberapa bank bahkan menawarkan proses aplikasi online, yang memungkinkan pencairan dana dalam waktu singkat.

Fleksibilitas Penggunaan Dana

Dana yang diperoleh dari KTA biasanya bisa digunakan untuk berbagai keperluan usaha, mulai dari modal kerja, pembelian inventaris, hingga pengembangan bisnis.

BACA JUGA: Pinjaman Online Masuk Kampus 

Kekurangan Pinjaman Tanpa Jaminan

Suku Bunga Lebih Tinggi

Karena tidak ada aset yang dijadikan jaminan, bank mengambil risiko lebih besar. Oleh karena itu, suku bunga pinjaman tanpa jaminan cenderung lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan agunan.

Batas Pinjaman Relatif Rendah

Tanpa jaminan aset, jumlah dana yang bisa dipinjam biasanya lebih terbatas. Bagi usaha yang membutuhkan modal besar, KTA mungkin tidak cukup memenuhi kebutuhan.

Kriteria Ketat

Meski tanpa jaminan, bank tetap akan menilai kelayakan kredit pemohon berdasarkan histori kredit, pendapatan, dan kapasitas usaha. Jika calon peminjam memiliki riwayat kredit yang buruk, peluang disetujui bisa berkurang.

Syarat Umum KTA untuk Usaha

Meskipun setiap bank memiliki ketentuan yang berbeda, berikut adalah beberapa syarat umum untuk mengajukan KTA untuk usaha:

  1. Pemohon harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55-60 tahun (tergantung bank).
  2. Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 1-2 tahun.
  3. Dokumen yang diperlukan biasanya mencakup KTP, NPWP, rekening koran usaha, dan laporan keuangan.
  4. Beberapa bank mungkin memerlukan dokumen tambahan seperti surat izin usaha atau SIUP.

Pilihan Bank Penyedia KTA

Di Indonesia, banyak bank yang menawarkan produk KTA untuk usaha, di antaranya:

Bank BRI dengan KUR (Kredit Usaha Rakyat) yang bisa digunakan oleh usaha kecil dan menengah.
Bank Mandiri yang menawarkan KTA Mandiri dengan suku bunga kompetitif dan plafon pinjaman yang fleksibel.
Bank BNI melalui KTA BNI Fleksi, yang juga bisa digunakan untuk berbagai keperluan usaha tanpa memerlukan jaminan.

Pinjaman bank tanpa jaminan untuk usaha bisa menjadi solusi efektif untuk mendapatkan modal usaha tanpa perlu aset sebagai jaminan. Namun, sebelum mengajukan, penting untuk mempertimbangkan suku bunga, jumlah pinjaman yang dibutuhkan, serta kesiapan usaha dalam memenuhi kewajiban cicilan.

Sekarang, mari kita ulas pinjaman Bank BRI tanpa jaminan.

Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan Untuk Usaha

Syarat pinjaman Bank BRI tanpa jaminan untuk usaha pada tahun 2024 relatif cukup mudah.
Syarat pinjaman Bank BRI tanpa jaminan untuk usaha pada tahun 2024 relatif cukup mudah.

Syarat pinjaman Bank BRI tanpa jaminan untuk usaha pada tahun 2024 relatif cukup mudah.

Ada empat syarat utama untuk mendapat pinjaman Bank BRI sebesar Rp 50.000.000, per debitur yaitu:

  • Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak
  • Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
  • Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
  • Persyaratan administrasi : Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha

Ada 2 jenis pinjaman yang bisa didapatkan, yakni:

Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun
Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun

Di tahun 2023, terdapat keuntungan bila melakukan pinjaman Bank BRI, yaitu suku bunga 6 persen efektif per tahun dan bebas biaya administrasi dan provisi. Syarat pinjaman Bank BRI tersebut tentu untuk mempermudah masyarakat ke akses finansial.

Sejarah Bank BRI

Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank milik pemerintah yang terbesar di Indonesia. Pada awalnya Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan di Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden atau “Bank Bantuan dan Simpanan Milik Kaum Priyayi Purwokerto”.

Awalnya, Raden Aria memfungsikan sebagai lembaga keuangan yang melayani orang-orang berkebangsaan Indonesia atau pribumi. Lembaga tersebut berdiri tanggal 16 Desember 1895, yang kemudian dijadikan sebagai hari kelahiran BRI.

BACA JUGA: Pengertian Bank, Fungsi dan Contohnya

Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-Undang Perbankan No. 7 tahun 1992 dan Peraturan Pemerintah RI No. 21 tahun 1992 status BRI berubah menjadi perseroan terbatas. Sampai sekarang PT. BRI (Persero) yang didirikan sejak tahun 1895 tetap konsisten memfokuskan pada layanan kepada masyarakat kecil, diantaranya dengan memberikan fasilitas kredit kepada golongan pengusaha kecil.

Seiring dengan perkembangan dunia perbankan yang semakin peasat maka sampai saat ini Bank Rakyat Indonesia mempunyai unit kerja yang berjumlah 4.447 buah. Yang terdiri dari 1 kantor pusat BRI, 12 kantor wilayah inspeksi/SPI. 170 kantor Cabang (dalam negeri), 145 Kantor Cabang Pembantu, 1 Kantor Perwakilan khusus, 1 New York Agency, 1 Caymand Island Agency, 1 kantor Perwakilan di Hongkong, 40 Kantor Kas Bayar, 6 Kantor Mobil Bank, 193 P.POINT, 3.705 BRI UNIT dan 357 Pos Pelayanan desa.

Cara Pinjam Bank BRI Tanpa Jaminan secara Online

Cara pinjam uang di Bank BRI tanpa jaminan dapat kamu lakukan secara daring (online). Berikut langkah-langkahnya:
Buka laman resmi BRI.
Lalu cari “Briguna”.
Kamu dapat memilih jenis Briguna yang dibutuhkan sesuai dengan keadaan.
Kamu dapat memperkirakan jumlah gaji dengan jangka waktu peminjaman dan suku bunga yang terdaftar.
Terakhir, ikuti langkah selanjutnya

Jika kamu masih bingung, kamu dapat menghubungi pusat panggilan (call center) BRI di 14017 atau dapat menghubungi kantor cabang BRI terdekat.

Apakah bank BRI ada pinjaman online?
Bank BRI menyediakan produk pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) secara online yang bisa diajukan secara mudah dan cepat cair.

Apakah bisa pinjam uang di bank BRI tanpa jaminan?
Bisa. Bank BRI memiliki program pinjaman tanpa jaminan bernama Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang disediakan oleh Mikro BRI. Namun, terdapat sayarat yang wajib dipenuhi oleh nasabah yaitu: WNI dan wajib punya NIK, melampirkan e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP.

Apa syarat mengajukan pinjaman ke bank BRI?
Syarat Pinjaman Uang di BRI bagi pengusaha adalah memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) dan melampirkan fotokopinya. Juga memilki rekening koran bagi wiraswasta. Bagi karyawan, melampirkan slip gaji atau surat keterangan berpenghasilan. Syarat lainnya adalah mengisi formulir aplikasi dengan data diri yang benar.

Berapa lama proses peminjaman uang di bank BRI?
Proses pencairan KUR BRI berkisar antara 7 sampai 14 hari kerja sejak dilakukan survei hingga kabar approval datang dan pencairan dilakukan.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman di bank BRI tanpa jaminan?
Cara mengajukan pinjaman di bank BRI tanpa jaminan adalah dengan mendatangangi Mikro BRI dan mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR). Syarat yang wajib dipenuhi oleh nasabah yaitu: WNI dan wajib punya NIK, melampirkan e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP.